吳豐恒
10月17日，蘋果公司iPhone6正式在中國內(nèi)地市場發(fā)售。不過，被蘋果掌門人蒂姆·庫克稱為“將改變我們支付方式”的ApplePay服務(wù)，并未同期向中國內(nèi)地用戶開放。
日前，有消息人士對《**財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者表示，蘋果公司正與中國銀聯(lián)等多方展開談判。
“ApplePay做的是工具，沒有做支付服務(wù)本身，銀聯(lián)是做跨行結(jié)算服務(wù)，雙方應(yīng)該不存在沖突，只是談一個(gè)利益共享的模式。”北京握奇數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司副總經(jīng)理張楚昨日接受記者采訪時(shí)表示。
蘋果搶灘NFC支付
根據(jù)蘋果公司介紹，iPhone6中的ApplePay功能借助近場通信(NFC,NearFieldCommunication)天線，無需打開應(yīng)用程序或激活顯示屏，只需讓iPhone靠近非接觸式感應(yīng)器，同時(shí)將手指放在指紋識別器TouchID上，就可完成店內(nèi)支付。
蘋果公司稱，ApplePay的支付信息存儲在iPhone內(nèi)部芯片上，不會和商家共享，也不會隨著支付傳遞出去。準(zhǔn)確來講，ApplePay基于指紋、NFC、Token等技術(shù)實(shí)現(xiàn)，核心是NFC近場通信技術(shù)。目前，蘋果公司已與美國主要銀行達(dá)成合作，在美國已取得超過220000家商店支持。
目前，各大手機(jī)廠商紛紛搶灘NFC市場。不久前，三星公司發(fā)布的旗艦手機(jī)NOTE4也支持NFC+指紋支付。Google同樣在布局移動(dòng)支付，在經(jīng)歷了并不成功的GoogleWallet之后，基于HCE和Token令牌的產(chǎn)品是其發(fā)展重點(diǎn)。國內(nèi)廠商華為日前發(fā)布旗艦手機(jī)MATE7，也與支付寶合作支持指紋支付。銀聯(lián)、運(yùn)營商、第三方支付機(jī)構(gòu)等玩家也一直在積極布局移動(dòng)支付。
雖然NFC移動(dòng)支付有可能成為未來的發(fā)展趨勢，不過NFC技術(shù)發(fā)明十多年來卻并未發(fā)展起來，盡管運(yùn)營商、終端廠商均作出多種嘗試，但目前這種支付技術(shù)還只是其他三方支付的補(bǔ)充。根據(jù)Gartner預(yù)測，今年底，NFC支付的金額將達(dá)到82億美元，但是在移動(dòng)支付中的比例也僅有2.5%。
“蘋果具有其他公司沒有的整合能力，既做芯片，又做手機(jī)本身，還運(yùn)營自己的商店，產(chǎn)業(yè)鏈里面很多公司都想要蘋果的用戶群。蘋果來做NFC，對NFC應(yīng)該是重大利好。”張楚說。
各方利益難協(xié)調(diào)
根據(jù)張楚介紹，移動(dòng)支付技術(shù)有不同分支，通過區(qū)分安全模塊（SE）、非接觸功能模塊（CLF）以及天線所在位置，至少有三種方案，“**種全手機(jī)NFC方案，是將SE、CLF以及天線都放在手機(jī)上，這種方案和SIM卡無關(guān)。第二種SWP方案，是將SE放在了SIM卡上，而CLF和天線都放在手機(jī)上。第三種雙界面卡方案，則是把SE和CLF都放在卡片上，天線可以和卡片連接不改動(dòng)手機(jī)，或者是手機(jī)僅做一個(gè)天線與SIM卡相連”。
不過雖然三者在技術(shù)上沒有本質(zhì)差別，但體現(xiàn)了移動(dòng)支付價(jià)值鏈上不同參與者的核心利益。
在**種模式下，只要蘋果、三星這種手機(jī)廠商憑借它的品牌號召力，吸引用戶大量擁有NFC手機(jī)，并和應(yīng)用提供商充分合作，就可以直接進(jìn)行“個(gè)人化”和“發(fā)卡”，完全繞開移動(dòng)運(yùn)營商。
“可以說，該方案最直接地體現(xiàn)了設(shè)備提供商，特別是終端廠商的核心利益，沒有考慮移動(dòng)運(yùn)營商的利益，甚至是利用移動(dòng)運(yùn)營商的用戶群開展自己的應(yīng)用。這是眾多廠商希望把移動(dòng)運(yùn)營商僅僅當(dāng)作網(wǎng)絡(luò)（通道）提供者的企圖之一。這也是移動(dòng)運(yùn)營商反對全手機(jī)NFC的主要原因。所以，盡管傳統(tǒng)NFC的技術(shù)在N年前就完全成熟，也進(jìn)行了多年的推廣，但在真正商用可以說毫無建樹，其根本原因就在于此運(yùn)營商的杯葛。”張楚表示。
不過，運(yùn)營商看好的SWP-NFC實(shí)現(xiàn)方式，也并不被終端廠商看好。
“無論何種技術(shù)，最終能夠把握住消費(fèi)者支付需求的玩家，將可能笑到最后。”張楚說。